長らく現金主義が幅を利かせていた日本に、キャッシュレス化の波が押し寄せている。スマートフォン（スマホ）やアプリの普及、国の後押しなどが背景にある。キャッシュレスで得する方法と留意点、今後の見通しを探った。
ポイント還元競い、顧客取り込み
「20％キャッシュバックします！」。12月に入って話題を呼んだのが、ソフトバンクグループ（9984）とヤフー（4689）が共同出資するスマホ決済のペイペイ（東京・千代田）が4日に始めた「100億円還元キャンペーン」だ。破格の大盤振る舞いに利用者が殺到、わずか10日で終了した。
東京・渋谷のヤマダ電機（9831）の大型店で、米アップルの約4万円のタブレット端末「iPad（アイパッド）」をペイペイで購入した横浜市の会社員（39）は「8000円分近く戻るのはうれしい。還元された分は地元のコンビニで買い物に使う」と喜んでいた。
ペイペイは小売り大手ではヤマダ電機、ビックカメラ（3048）、ファミリーマートで使える。各社のポイントサービスを上乗せできる。ヤマダ電機とビックカメラでは8％分上乗せされるため、合わせて3割近くがポイントとして返ってくる仕組みになっていた。
スマホ決済は戦国時代を迎え、顧客の取り込みに向けたポイント還元競争が盛り上がっている。対話アプリ大手LINE（3938）が展開する「LINEペイ」では、月間利用額に応じて0.5～2％の還元を受けられる。バーコードに似た役割を果たすQRコードで決済すれば、還元率は3.5～5％に上がる。
決済ベンチャーのOrigami（東京・港）の「Origamiペイ」は12月から、牛丼チェーン「吉野家」全店で使えるようになった。これに合わせて年末までの期間限定で「Origamiペイ」を使えば牛丼並盛りが半額になるキャンペーンを17日から始める。楽天（4755）の「楽天ペイ」の還元率は通常0.5％だが、来年1月末までワタミ（7522）のチェーン店で使うと10％の「楽天スーパーポイント」がもらえる。
こんなお祭り騒ぎをよそに、還元サービスの「合わせ技」で、日常的にポイントをため込む人もいる。
埼玉県の40代主婦が常に財布に入れているのは、スマホ決済のKyash（東京・港）が発行するプリペイドカード。月間利用額の2％が翌月戻ってくる仕組みだ。同社の決済のユニークなのはスマホだけでなく、カードとしても使える点。プリペイド式の「Kyash Visaリアルカード」で、原則VISA加盟店ならどこでも使えるが、クレジットカードではないので審査もなく、未成年でも使える。
実際にはこんなふうに使っている。この主婦は息子の通学定期券代を、あえてクレジットカードにひも付けたスマホ決済で息子に送金する。ここでカード利用に対する0.5％のポイントが生じる。さらに息子は、Kyashのカードで定期代を支払う。これで2％分のポイントが発生する。計2.5％分のポイントを稼げる仕組みだ。毎月2500円分程度戻ってくる。主婦は「私は友人との会食に使い、息子はほしいカメラを買うためにためている」と満足げだ。
