家族の死とお金の手続き 「未支給年金」早めに請求を預貯金通帳で金融取引の有無など確認

 未支給年金をもらえる対象者は?

幸子 生計をともにしていた配偶者、子、父母、孫、祖父母、兄弟姉妹、その他3親等内の親族などの順番で、最優先の順位の人が請求できるの。請求しないと5年で時効になってもらえなくなるから要注意よ。

筧幸子(かけい・さちこ、48=上) 筧良男(かけい・よしお、52=中)  筧恵(かけい・めぐみ、25) 

良男 年金というと遺族年金の請求も大事だな。

幸子 遺族年金は大きく「遺族基礎年金」と「遺族厚生年金」という2つの仕組みがあるわ。もらえるのはともに、亡くなった人に生計を維持されていて年収850万円未満の人よ。自営業者など国民年金の加入者などが亡くなった場合、子供がいる配偶者か子供自身がもらえるのが遺族基礎年金ね。子供が18歳になった後の年度末で給付は終わるの。

 子供が成長するまでの助けという位置づけね。

幸子 会社員や公務員など厚生年金の加入者などの場合は遺族厚生年金の対象になるわ。18歳までの子供がいれば遺族基礎年金も同時に受け取れるの。ただ、配偶者の死亡時の自分の年齢など細かな受給条件があるから年金事務所に聞くといいわ。

良男 具体的な手続きは?

幸子 住民票や戸籍謄本、請求者の所得が確認できる書類などをそろえて年金事務所などに請求するの。遺族年金の時効も5年よ。

良男 ところで同僚は、亡くなった父親の遺産の総額がわからないと言っていたよ。

幸子 総額がわからないと遺産分割協議ができないので困る遺族も多いの。生前に遺産の全体像を書いておいてもらうと助かるんだけど、そういう例は多くないわ。

 最近は金融機関でのネット取引も多いからわかりづらいわよね。

幸子 パソコンのパスワードがわからず放置していたら、実は外国為替証拠金取引(FX)をしていてその間に大きな損が出るようなケースもあるわ。業者に頼んでロックをはずしてもらうなどの対応も必要ね。ただし、スマートフォンはプロでもロック解除が難しいそうよ。

 パスワードなどは本人が記録し、保管場所などを信頼できる家族に分かるようにするといいかもね。

幸子 預貯金の通帳があれば中身を詳細に見ることも大事よ。株式の配当の入金があれば取引の存在がわかるし、生命保険料が引き落とされていたら保険に加入しているということよね。貸金庫の使用料が引き落とされていたら、貸金庫に重要な遺産があるかもしれないわ。

近づくキャッシュレス社会
ビジネスパーソンの住まいと暮らし
近づくキャッシュレス社会
ビジネスパーソンの住まいと暮らし