マネーコラム

身近なマネー研究

賃貸か購入か、どっちが得? 900万円夫婦の住まい 人生まるごとシミュレーション(3)

2017/3/17

PIXTA

 長い人生、気になるお金。できることなら、将来のマネープランを見通せないものか――。マネー研究所は、金融機関向けのソフトウエア開発などを手掛けるAFGの協力の下、実在する企業の給与や退職金、年代別の生活費、家賃、年金などの各種データを用いて試算。誰もが気になる「人生にまつわるお金」を、リアルなデータに基づいて明らかにする。3回目のテーマは住宅。マンション購入と賃貸に住み続けるのと、どちらがお得になる?

◇      ◇

 結婚5年目の共働き夫婦、大輝(35)と詩織(31)。東京駅から電車で40分ほどにある、横浜市内の賃貸マンションで3歳になる子供・綾乃を育てています。そろそろマンションを購入したいと考える大輝ですが、詩織は「2人目も欲しいし、買うなら頭金もいるし……賃貸でもいいんじゃない?」と、あまり乗り気ではありません。

イラスト:PIXTA(以下同じ)

詩織 ただいま~。はい、綾乃、おうちに着いたよ。おててを洗ってこようね~。

大輝 おかえりー。どうだった? 明日香さんち。先日、新築マンションに引っ越したって聞いたけど。

詩織 うん、駅から近くて、お部屋もすてきだったよ! 明日香ったら、「思い切って買ってよかった! でも住宅ローンがきっつーい!」って笑ってた~。

大輝 そっかあ。うちもそろそろ家を買ってもいい時期かな。

詩織 え~、私はずっと賃貸でもかまわないよ~。もう1人産むことを考えると、お金はなるべく子供に回したいし。

大輝 うーん、僕らは共働きなんだし、マンション買っても大丈夫な気がするんだけどな……。

詩織 あ、そうだ~! 私の先輩で、個人向けのライフシミュレーターを開発している人がいるの。彼女に、賃貸とマンション購入と、どっちがオトクなのか聞いてみるね。え~っと、LINEで「教えて佳奈せんぱーい!」っと……ポチッ(送信)。

大輝 (そんなんでいいのか……?)

◇      ◇

佳奈 初めまして、佳奈です。詩織ちゃんに呼ばれたので来ました。

大輝 お忙しいところすみません! わざわざご足労いただいて……。

詩織 佳奈先輩、相変わらず頼りになる~。ありがとうございます♪

佳奈 今回は賃貸マンションに住み続けるべきか、新築のマンションを買うべきかで悩んでるって話ね。賃貸には賃貸の、購入には購入のメリット・デメリットがあるけれど、それは考慮せずに、あくまでコストの面からシミュレーションすればいいのかしら?

大輝 はい、賃貸にはライフステージによって住み替えやすいメリットがあるとか、一方でマンションを購入すれば老後の備えになるとかいろいろ聞きますけど、まずは金額面だけでどのくらい違ってくるのか知りたいと思ってます。あと、うちは子供がもう1人ほしいのですが、2人子育てしながらでも無理なく生活できるのか教えていただけると助かります。

詩織 うちの収入と支出、ネット家計簿からデータをダウンロードしときました。え~っと、ポチッ(送信)。

佳奈 ありがとう。じゃ、このデータを基にざっとシミュレーションするからちょっと待ってね……タカタカタカタタッ、ターン!っと、はい、完了。

大輝 うおっ、秒速で……?

佳奈 さて、大輝さんの現時点での税込み年収は550万円(月収35万8000円、ボーナス120万円)、詩織ちゃんは税込み年収が349万円(月収22万4000円、ボーナス80万円)。合わせて世帯年収は899万円、手取りで702万円ね。東京で働いている30代としては、まずまずの収入といったところかしら。

図1 大輝さん(35歳)、詩織さん(31歳)の年収と年間支出。3歳の子供を保育園に通わせている。1年後に第2子をもうけたいと考えている

大輝 え、そうなんですか。けっこう稼いでいる方かと思ってました。

佳奈 厚生労働省の「賃金構造基本統計調査」(2016年)によれば、東京都内の会社に勤める正社員の平均年収は税込み605万9900円(平均年齢41.4歳)。大輝さんの年代に当たる35~39歳男性は658万9400円(同37.6歳)で、詩織ちゃんの年代の30~34歳女性は456万8200円(同32.3歳)なの。つまり、大輝さん・詩織ちゃんと似たような東京で働く夫婦の平均世帯年収は、1115万7600円ってことね。

詩織 えっ、びっくり。みんな稼いでるんですね~。

佳奈 まあ、東京はそのぶん物価も地価も高いし……。でも、貯蓄は既に1600万円近くあるのね。

大輝 はい、独身時代からお互いにコツコツためてきました。

佳奈 堅実でいいと思うわ。じゃあまずは、賃貸に住み続けた場合のシミュレーションを見ていきましょう。

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